Réduisez vos coûts d’assurance commercial grâce à votre cote de crédit
L’assurance commerciale peut représenter une part importante de vos dépenses, mais votre cote de crédit peut vous aider à économiser. Votre cote de crédit d’entreprise est bien plus qu’un simple chiffre ; elle reflète la santé financière de votre société. Au Canada, de nombreux assureurs intègrent cette information dans l’évaluation et la tarification des polices commerciales. Comprendre son fonctionnement et son impact vous aidera à obtenir une couverture optimale à tarif préférentiel.
Qu’est-ce que la cote de crédit d’entreprise ?
La cote de crédit d’entreprise est un nombre à trois chiffres qui résume votre historique de gestion de dettes et d’obligations financières. Les principaux bureaux de crédit, Equifax, TransUnion et Dun & Bradstreet , l’élaborent à partir de plusieurs critères :
- Historique des paiements
Ponctualité dans le règlement des factures, prêts et marges de crédit. - Niveaux d’endettement
Montant total des dettes en regard des limites de crédit disponibles. - Durée de l’historique
Ancienneté des comptes de crédit ouverts au nom de l’entreprise. - Demandes de crédit récentes
Fréquence des nouvelles sollicitations de crédit.
Pourquoi les assureurs se basent sur la cote de crédit
Les assureurs utilisent des modèles statistiques pour estimer le risque. Les entreprises dont la cote est faible déposent en moyenne davantage de réclamations et paient leurs primes en retard, ce qui entraîne un surcoût pour l’assureur. À l’inverse, un historique de crédit solide signale une gestion financière rigoureuse et se traduit souvent par des tarifs plus avantageux.
La remise « crédit-consentement »
Plusieurs assureurs canadiens vous demanderont votre accord pour effectuer une vérification de crédit douce (« soft pull ») sur votre dossier de crédit d’entreprise, votre dossier personnel, ou une combinaison des deux. Cette consultation n’apparaît pas sur vos rapports et n’affecte pas votre cote. En acceptant, vous pouvez obtenir une remise sur votre prime pouvant atteindre 25 %. Si vous refusez, l’assureur pourra considérer un risque plus élevé et appliquer un tarif majoré, sans toutefois vous refuser une offre uniquement pour ce motif.
Conseils pour améliorer votre cote de crédit d’entreprise
- Payer vos factures à temps
Automatisez vos règlements pour éviter retards et frais additionnels. - Maintenir un taux d’utilisation sous 30 %
Veillez à n’utiliser qu’une fraction de votre crédit disponible pour démontrer votre retenue financière. - Conserver vos comptes anciens
L’ancienneté des comptes renforce la solidité de votre profil. Ne fermez pas prématurément les comptes soldés. - Limiter les demandes de crédit
Échelonnez vos sollicitations ; trop de « hard pulls » en peu de temps peuvent nuire à votre cote. - Vérifier régulièrement vos rapports
Obtenez gratuitement vos rapports Equifax et TransUnion chaque année et contestez rapidement toute anomalie.
Faites équipe avec un courtier agréé
La tarification fondée sur la cote de crédit peut sembler complexe. Chez Assurances Simon, nos courtiers vous accompagnent : évaluation de votre profil de risque, obtention du consentement pour la vérification de crédit et négociation des meilleures conditions adaptées à votre entreprise.
Prêt à optimiser vos primes d’assurance ?
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